Roth-IRA-Rechner: Altersvorsorge-Plan

Was ist der Roth-IRA-Rechner?

Dieser Roth-IRA-Wachstumsrechner schätzt dein Guthaben zum Renteneintritt und trennt das Ergebnis in Einzahlungen und Zinseszinswachstum, damit du siehst, wie viel Vermögen aus deinen Beiträgen und wie viel aus den Marktrenditen stammt. Als Altersvorsorge-Rechner für die steuerfreie Rente zeigt die IRA-Hochrechnung dir, was du nach 59½ und 5-Jahres-Regel tatsächlich steuerfrei entnehmen kannst.

Hauptfunktionen

• Hochgerechnetes Guthaben zum Renteneintritt: kombiniert dein aktuelles Guthaben mit jährlichen Beiträgen zur gewählten Rendite bis zu deinem Zielalter.
• Aufschlüsselung Beiträge vs. Wachstum: trennt die tatsächlich eingezahlten Dollar von den Zinseszins-Erträgen – die aussagekräftigere der beiden Zahlen.
• Modelliert sowohl Anfangsguthaben als auch laufende Einzahlungen, egal ob du gerade ein Konto eröffnest oder schon 15 Jahre einzahlst.
• Feld „Tax-Free Savings" spiegelt das prognostizierte Guthaben und macht den Roth-Vorteil (jetzt versteuern, später steuerfrei) gegenüber Traditional IRA oder 401(k) sichtbar.

So nutzt du den Roth-IRA-Rechner

Gib dein Aktuelles Alter und dein Renteneintrittsalter ein (Standardwerte 30 und 65). Die Differenz ist der Anspar-Horizont; ein Renteneintrittsalter, das nicht echt größer als das aktuelle Alter ist, wird abgewiesen.

Trag dann dein Aktuelles Guthaben in USD ein (0 falls du bei null startest; das Feld springt in 1.000-Schritten), deinen geplanten Jährlichen Beitrag (Standard 6.000, 500-Schritte) und die erwartete Jährliche Rendite in Prozent (Standard 7 %, was den langfristigen inflationsbereinigten US-Aktien-Renditen entspricht). Das IRS-Beitragslimit wird nicht erzwungen, du kannst also auch historische Szenarien oder höhere hypothetische Beiträge durchrechnen.

Klick auf Calculate. Das hervorgehobene Projected Balance ist dein Roth-Gesamtwert zum Renteneintritt. Total Contributions sind die Dollar, die du selbst eingezahlt hast, Total Growth ist alles, was Zinseszins on top legt, und Tax-Free Savings spiegelt das Endguthaben, um zu betonen, dass dieser Betrag im Ruhestand wirklich ausgegeben werden kann.

Praktische Beispiele

Mit 25 bei 0 $ starten

Eingaben: Alter 25, Rente mit 65, 0 $ Guthaben, 6.000 $/Jahr, 7 %.

• Gesamteinzahlungen: 240.000 $ (40 × 6.000 $)
• Hochgerechnetes Guthaben: ca. 1.196.000 $
• Wachstum: ca. 956.000 $ (rund 4× der Einzahlungen)

Ein 40-jähriger Zinseszins-Horizont leistet die meiste Arbeit. Über drei Viertel des Endguthabens sind Renditen, nicht Einzahlungen.

Mit 45 aufholen

Eingaben: Alter 45, Rente mit 65, 80.000 $ Guthaben, 7.000 $/Jahr, 6 %.

• Anfangsguthaben wächst auf ca. 256.000 $
• Beiträge wachsen auf ca. 257.000 $
• Endguthaben gesamt: ca. 513.000 $

Die vorhandenen 80.000 $ werden am Ende fast so viel wert wie 20 Jahre frischer Einzahlungen. Genau das spricht dafür, früh anzufangen, mit dem, was du gerade kannst.

5 % vs. 7 % über 35 Jahre

Start mit 30, 0 $, 6.000 $/Jahr bis 65:

• Bei 5 %: ca. 571.000 $
• Bei 7 %: ca. 945.000 $

Ich rechne diesen Vergleich alle paar Jahre für mich selbst durch, um daran zu erinnern, warum Fonds-Kostenquoten zählen. Zwei Prozentpunkte über 35 Jahre sind kein kleiner Unterschied, sondern der größere Teil des Ergebnisses.

Tipps und Best Practices

Das Roth-IRA-Beitragslimit für 2026 liegt bei 7.500 $ pro Jahr (8.600 $ ab 50). Der Rechner ist auf 6.000 $ voreingestellt – passe das für die aktuelle Planung auf 7.500 $ an. Die Roth-IRA-Berechtigung läuft bei höheren Einkommen aus (153.000–168.000 $ für Alleinstehende in 2026; 242.000–252.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare).

Plane mit einer eher konservativen Rendite. Die voreingestellten 7 % approximieren reale (inflationsbereinigte) Aktien-Langfristrenditen. Nominal lagen sie historisch näher bei 10 %, aber 7 % ist für Rentenplanung in heutigen Dollar nützlicher. Wer Anleihen oder Cash hält, senkt auf 5–6 %.

Vergleiche dein hochgerechnetes Guthaben mit dem Demnächst verfügbar: Rechner für Renten-Entnahmen per 4-%-Regel. 1.000.000 $ Roth-Guthaben tragen 40.000 $/Jahr steuerfrei – ein guter Planungs-Anker.

Wenn du sowohl in Traditional als auch in Roth IRA einzahlst, gilt das Beitragslimit kombiniert über beide Konten (z. B. 3.750 $ Traditional + 3.750 $ Roth = 7.500 $ gesamt für 2026). Lass den Rechner für jede Kontoart separat laufen.

Häufige Probleme und Fehlerbehebung

Fehler „Enter a valid age" – Aktuelles Alter muss 0 oder größer sein. Leere oder negative Werte werden abgewiesen.

Fehler „Retirement age must be greater than current age" – Das Renteneintrittsalter muss echt größer sein als das aktuelle Alter. Beide Felder müssen gültige Zahlen enthalten.

Fehler „Cannot be negative" beim aktuellen Guthaben – Das aktuelle Guthaben muss 0 oder positiv sein. Ein negatives Roth-Guthaben ist kein gültiger Kontostand.

Fehler „Enter a valid contribution" – Der Jahresbeitrag muss 0 oder größer sein. 0 $ Beiträge sind ungewöhnlich, aber zulässig (Wachstumsmodell ohne neue Einzahlungen).

Fehler „Enter a valid return rate" – Die Jahresrendite muss 0 % oder größer sein. 0 % zeigt das Endguthaben gleich der Summe der Einzahlungen.

Hochgerechnetes Guthaben niedriger als erwartet – Prüfe Rendite und verbleibende Jahre. Höhere Rendite oder längerer Zeitraum erhöhen das Endguthaben durch Zinseszins erheblich. Kleine Eingabeunterschiede haben über lange Horizonte große Effekte.

Tax-Free Savings entspricht Projected Balance – Das ist korrekt. Beide Felder zeigen denselben Wert; das zweite Label betont, dass es sich um steuerfreies Guthaben handelt (im Gegensatz zu vorsteuerlichem Traditional-IRA-Guthaben).

Datenschutz und Sicherheit

Alle Eingaben – Alter, Guthaben, Beitrag, Renditerate – bleiben in deinem Browser. Nichts geht an einen Server, wird remote gespeichert oder mit einem Finanzinstitut geteilt. Der Rechner läuft auch offline weiter, sodass du Szenarien im Flugzeug rechnen kannst, ohne dass etwas zwischen Sitzungen erhalten bleibt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist das Roth-IRA-Beitragslimit für 2026?

Das jährliche Limit für 2026 liegt bei 7.500 $ unter 50 und 8.600 $ ab 50 (Catch-up-Beitrag). Diese Grenzen setzt das IRS und passt sie meist jährlich an die Inflation an. Der Rechner erzwingt keine Limits – du kannst beliebige Beträge modellieren.

Welche Einkommensgrenzen gelten für Roth-IRA-Beiträge?

Für 2026 laufen Roth-IRA-Beiträge bei einem modifizierten Bruttoeinkommen (MAGI) von 153.000–168.000 $ für Alleinstehende und 242.000–252.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare aus. Über diesen Schwellen sind direkte Beiträge nicht mehr möglich. Hochverdiener nutzen oft eine Backdoor-Roth (Traditional-IRA-Beitrag plus Conversion); der Rechner modelliert das nicht direkt, lässt sich aber per Beitragsannahme näherungsweise einsetzen.

Wie unterscheidet sich Roth IRA von Traditional IRA?

Bei einer Roth IRA zahlst du mit versteuertem Geld ein und entnimmst qualifizierte Beträge im Ruhestand steuerfrei. Bei einer Traditional IRA können Beiträge jetzt steuerlich absetzbar sein, Entnahmen werden später aber als Einkommen versteuert. Wer im Ruhestand einen höheren Steuersatz erwartet, fährt mit Roth besser. Roth IRAs haben außerdem keine Pflichtentnahmen (RMDs) zu Lebzeiten des Eigentümers.

Was passiert, wenn ich das Beitragslimit überschreite?

Das IRS erhebt 6 % Strafsteuer pro Jahr auf überschüssige Beiträge, die im Konto verbleiben. Bei Übereinzahlung musst du den Überschuss (samt Erträgen) vor der Steuererklärungsfrist abheben, um die Strafe zu vermeiden. Der Rechner erzwingt keine Limits – prüfe vor dem Einzahlen deine Berechtigung.

Wann kann ich aus meiner Roth IRA steuerfrei entnehmen?

Qualifizierte Roth-Entnahmen sind steuerfrei, wenn du mindestens 59½ Jahre alt bist UND das Konto seit mindestens 5 Jahren besteht („5-Jahres-Regel"). Beiträge (nicht Erträge) können jederzeit ohne Steuer oder Strafe entnommen werden, da sie aus versteuertem Geld kamen. Frühe Entnahme von Erträgen vor 59½ kostet meist Einkommensteuer plus 10 % Strafe, sofern keine Ausnahme greift.

Soll ich Roth IRA vor 401(k) priorisieren?

Üblich ist: Beitrag zum 401(k) bis zum Arbeitgeber-Match (gratis Geld), dann Roth IRA voll ausschöpfen, dann zurück zum 401(k). So sicherst du den Match und diversifizierst zwischen vor- und nach-Steuer-Konten. Nutze den Demnächst verfügbar: 401(k)-Rechner zusammen mit diesem Tool, um beide Konten zu modellieren.

Welche Jahresrendite soll ich für die Hochrechnung ansetzen?

Nimm 7 % als Basis für ein diversifiziertes, aktienlastiges Roth-Portfolio (entspricht den langfristigen inflationsbereinigten US-Aktien-Renditen). 5–6 % für ein konservatives, gemischtes Portfolio. Vermeide kurzfristige historische Renditen (z. B. der letzten 3 Jahre) als Langfrist-Annahme – sie sind nicht repräsentativ für mehrere Dekaden.

Verwandte Werkzeuge

• Demnächst verfügbar: 401(k)-Rechner – Hochrechnung des 401(k)-Guthabens, ergänzt die Roth-IRA-Planung zur Gesamtaltersvorsorge.
• Demnächst verfügbar: Zinseszinsrechner – Versteh die Mathematik hinter dem Zinseszins, der Roth-IRA-Wachstum antreibt.
• Demnächst verfügbar: Sparziel-Rechner – Setz ein Renten-Zielguthaben und arbeite rückwärts zur nötigen Sparrate.

Probier den Roth-IRA-Rechner jetzt aus: Demnächst verfügbar: Roth IRA Calculator