Das Verständnis, wie Ihre Kreditzahlungen im Laufe der Zeit angewendet werden, ist entscheidend für kluge Finanzentscheidungen. Ein Tilgungsplan schlüsselt jede Zahlung in ihre Tilgungs- und Zinskomponenten auf und zeigt genau, wie Ihr Kreditsaldo von Monat zu Monat sinkt. Unser kostenloser Tilgungsrechner erstellt einen vollständigen Zahlungsplan für jeden Kredit, sei es eine Hypothek, ein Autokredit oder ein Privatkredit. Sie sehen genau, wie viel jeder Zahlung Ihr Guthaben reduziert und wie viel als Zinsen an den Kreditgeber geht. Die meisten Kreditnehmer sind überrascht zu erfahren, dass zu Beginn der Laufzeit eines Kredits der Großteil jeder Zahlung auf Zinsen entfällt und nicht auf die Tilgung. Bei einer typischen 30-jährigen Hypothek mit 7 % Zinsen könnte Ihre erste Zahlung nur 22 % der Tilgung zuweisen, während 78 % als Zinsen abfließen. In den letzten Jahren kehren sich diese Prozentsätze drastisch um.
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Geben Sie den Gesamtkreditbetrag oder Ihren aktuellen Saldo ein.
Geben Sie den Jahreszinssatz (APR) aus Ihren Kreditunterlagen ein.
Wählen Sie die Anzahl der Jahre zur Rückzahlung: 10, 15, 20 oder 30 Jahre.
Sehen Sie Ihre monatliche Rate, Gesamtzahlung, Gesamtzinsen und den Tilgungsplan.
Tilgung ist der Prozess der Rückzahlung eines Darlehens durch regelmäßige, gleiche Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum. Jede Zahlung deckt zwei Teile ab: die für diesen Zeitraum geschuldeten Zinsen und einen Teil des Kapitalsaldos. Frühe Zahlungen sind zinslastig und kapitalschwach. Mittlere Zahlungen verlagern sich allmählich zu mehr Kapital. Späte Zahlungen sind meist Kapital mit minimalen Zinsen.
Die monatliche Zahlungsberechnung verwendet die Formel: M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1], wobei M die monatliche Zahlung, P das Kapital (Darlehensbetrag), r der monatliche Zinssatz (Jahreszinssatz ÷ 12) und n die Gesamtanzahl der Zahlungen ist.
Geben Sie Ihren Darlehensbetrag ein – den Gesamtbetrag, den Sie leihen. Für Hypotheken ist das typischerweise der Hauspreis abzüglich Ihrer Anzahlung. Geben Sie den Zinssatz ein – den Jahreszinssatz (APR) aus Ihren Kreditunterlagen. Wählen Sie Ihre Darlehenslaufzeit. Fügen Sie optionale Sondertilgungen hinzu.
Nach der Berechnung sehen Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag, Gesamtzinsen über die Kreditlaufzeit, das Tilgungsdatum und den vollständigen Monat-für-Monat-Plan. Wenn Sie Sondertilgungen eingegeben haben, sehen Sie auch eingesparte Zinsen und eingesparte Zeit.
Da Zinsen auf den verbleibenden Saldo aufgezinst werden, hat die frühe Reduzierung dieses Saldos einen verstärkten Effekt. Ein Euro, der im ersten Jahr in Kapital gezahlt wird, spart viel mehr Zinsen als ein Euro, der im fünfundzwanzigsten Jahr gezahlt wird.
Marcus kauft ein Auto für 35.000 € und vergleicht 48-monatige vs. 60-monatige Finanzierung bei 7,5 %. 48-Monate: 845,89 €/Monat, 5.602,72 € Gesamtzinsen. 60-Monate: 700,04 €/Monat, 7.002,40 € Gesamtzinsen. Die längere Laufzeit spart 145,85 €/Monat, kostet aber 1.399,68 € mehr an Gesamtzinsen. Marcus wählt die 48-Monate-Option, um Gesamtkosten zu sparen.
Die Familie Chen hat eine 250.000 €-Hypothek bei 7 % mit 25 verbleibenden Jahren und möchte wissen, wie viel sie sparen würden, wenn sie ihre Kapitaltilgung verdoppeln. Ergebnis: Durch Hinzufügen von 309 € extra zahlen sie in 16 Jahren, 7 Monaten ab (8+ Jahre früher) und sparen 116.847 € an Zinsen.
Ein Tilgungsplan ist eine vollständige Tabelle, die jede Zahlung über die Kreditlaufzeit zeigt. Jede Zeile zeigt Zahlungsnummer, Datum, Gesamtzahlung, Kapitalanteil, Zinsanteil und verbleibenden Saldo.
