Hypothekenzahlungen kombinieren Kapital, Zinsen, Grundsteuer und Versicherung (PITI) zu monatlichen Verpflichtungen über 15 bis 30 Jahre. Im Jahr 2026 erfordert ein Darlehen von 300.000 € bei einem Durchschnittszinssatz von 6,59 % monatlich 1.896 € für Kapital und Zinsen, zuzüglich 300–600 € Grundsteuer, 100–200 € Versicherung und möglicherweise 150–300 € PMI bei weniger als 20 % Eigenkapital – insgesamt 2.446–3.196 € monatlich für Wohnen. Das Verständnis der vollständigen Zahlungsaufschlüsselung ist entscheidend für die Analyse der Erschwinglichkeit und Budgetplanung. Unser Rechner projiziert monatliche Zahlungen, Gesamtzinsen über die Laufzeit und Tilgungspläne, die zeigen, wie jede Zahlung zwischen Kapital und Zinsen aufgeteilt wird – hilfreich bei der Bewertung von Hauskauf-Szenarien.
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Sehen Sie monatliche Rate, Gesamtzinsen und vollständigen Tilgungsplan.
Monatliche Rate M = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], wobei P = Darlehensbetrag, r = monatlicher Zinssatz (Jahressatz ÷ 12), n = Gesamtanzahl der Zahlungen (Jahre × 12).
Jede monatliche Zahlung besteht aus Zinsen und Tilgung. In frühen Jahren ist der Zinsanteil hoch; über Zeit verschiebt sich das Verhältnis zugunsten der Tilgung. Dieser Prozess heißt Amortisation.
Gesamtkosten = Monatliche Rate × Gesamtzahlungen − Darlehenshauptsumme. Bei einem 200.000 € Darlehen zu 3,5 % über 25 Jahre zahlen Sie ca. 97.000 € Zinsen, fast die Hälfte des Darlehens zusätzlich.
Festzins bleibt für die gesamte Laufzeit konstant, ideal für die Budgetplanung. Variabler Zinssatz ändert sich mit dem Markt: anfangs niedriger, aber mit Zinsanstiegsrisiko.
Der Tilgungsplan listet jede Zahlung, aufgeteilt in Zinsen und Tilgung, sowie das verbleibende Darlehensvolumen. Er zeigt, wie das Eigenkapital über die Zeit wächst.
Eigenkapital = aktueller Hauswert − verbleibendes Darlehen. Eigenkapital wächst durch Tilgungszahlungen und Wertsteigerungen der Immobilie. Es kann als Sicherheit für weitere Darlehen genutzt werden.
Zusätzliche Tilgungszahlungen reduzieren die Laufzeit und Gesamtzinsen erheblich. Selbst 100 € zusätzlich pro Monat können Tausende Euro Zinsen über die Laufzeit sparen.
Ihre Rate hängt von Darlehenshauptsumme, Zinssatz und Laufzeit ab. Die Formel ist: M = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], wobei r der monatliche Zinssatz und n die Anzahl der Zahlungen ist.
