Entender cómo se aplican los pagos de tu préstamo con el tiempo es esencial para tomar decisiones financieras inteligentes. Un calendario de amortización desglosa cada pago en sus componentes de capital e intereses, mostrando exactamente cómo disminuye tu saldo del préstamo mes a mes. Nuestra calculadora de amortización gratuita genera un calendario de pagos completo para cualquier préstamo, ya sea una hipoteca, un préstamo de auto o un préstamo personal. Verás con precisión cuánto de cada pago reduce tu saldo en comparación con cuánto va al prestamista como intereses. La mayoría de los prestatarios se sorprenden al saber que al principio de la vida de un préstamo, la mayor parte de cada pago va hacia los intereses en lugar del capital. En una hipoteca típica a 30 años al 7% de interés, tu primer pago podría destinar solo el 22% al capital mientras el 78% va a intereses. En los últimos años, esos porcentajes se invierten drásticamente.
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Ingrese el monto total del préstamo o su saldo actual.
Ingrese la tasa de interés anual (APR) de sus documentos del préstamo.
Seleccione el número de años para el reembolso: 10, 15, 20 o 30 años.
Vea su pago mensual, pago total, intereses totales y la tabla de amortización anual.
La amortización es el proceso de pagar una deuda a través de pagos regulares e iguales durante un período establecido. Cada pago cubre dos partes: los intereses adeudados para ese período y una porción del saldo principal. Los pagos tempranos son intensivos en intereses y ligeros en capital. Los pagos tardíos son principalmente capital con intereses mínimos.
El cálculo del pago mensual usa la fórmula: M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1], donde M es el pago mensual, P es el principal, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número total de pagos.
Ingrese el monto de su préstamo. Ingrese la tasa de interés usando el APR anual de sus documentos del préstamo. Seleccione su plazo de préstamo. Agregue pagos adicionales opcionales.
Después de calcular, verá su pago mensual, intereses totales durante la vida del préstamo, fecha de liquidación y el plan completo mes a mes.
Debido a que los intereses se capitalizan sobre el saldo restante, reducir ese saldo temprano tiene un efecto amplificado. Un dólar pagado hacia el capital en el año uno ahorra mucho más en intereses que un dólar pagado en el año veinticinco.
Marcus compra un auto de $35,000 y compara financiamiento a 48 vs 60 meses al 7.5%. 48 meses: $845.89/mes, $5,602.72 intereses totales. 60 meses: $700.04/mes, $7,002.40 intereses totales. El plazo más largo ahorra $145.85/mes pero cuesta $1,399.68 más en intereses totales.
La familia Chen tiene una hipoteca de $250,000 al 7% con 25 años restantes. Al agregar $309 extra (duplicando la porción de capital), pagan en 16 años y 7 meses (más de 8 años antes) y ahorran $116,847 en intereses.
Un plan de amortización es una tabla completa que muestra cada pago durante la vida de su préstamo. Cada fila muestra el número de pago, fecha, pago total, porción de capital, porción de intereses y saldo restante.
