Calcule su pago mensual del auto, el interés total y el desglose completo del préstamo con nuestra Calculadora de Préstamos para Automóviles gratuita. Ya sea que compre nuevo o usado, vea exactamente cuánto pagará durante la vida de su préstamo y compare diferentes plazos para encontrar la mejor oferta para su presupuesto. Comprender su préstamo automotriz antes de visitar la concesionaria le da el control. Nuestra calculadora muestra su pago mensual, el costo total de intereses y cómo diferentes pagos iniciales o plazos del préstamo afectan su costo total. Tome decisiones informadas y negocie con confianza sabiendo exactamente lo que puede pagar.
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Ingresa el precio de etiqueta o el precio negociado del vehículo nuevo o usado.
Ingresa el monto de tu pago inicial y el valor de cualquier vehículo entregado como parte de pago para reducir el monto del préstamo.
Ingresa el APR cotizado por tu prestamista y elige un plazo del préstamo (24, 36, 48, 60, 72 o 84 meses).
Ajusta la duración del plazo para ver cómo los préstamos más cortos versus más largos afectan el pago mensual y el interés total.
Los préstamos automotrices utilizan la fórmula estándar de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1] donde P es el capital (monto del préstamo), r es la tasa de interés mensual y n es el número de pagos. Para un auto de $25,000 al 6.5% APR a 60 meses, el pago mensual sería aproximadamente $489. El monto del préstamo equivale al precio del vehículo menos el pago inicial más cargos, impuestos o capital negativo de una permuta. La mayoría de los prestamistas exigen seguro integral, lo cual se suma al costo total de propiedad.
Los plazos más largos significan pagos mensuales más bajos pero considerablemente más interés pagado: - 36 meses: Pago más alto, costo total más bajo - 48 meses: Opción equilibrada - 60 meses: Plazo más común - 72 meses: Pago más bajo, interés total más alto - 84 meses: Pago más bajo, costo más alto (con frecuencia el adeudo supera el valor del auto). Un préstamo de $30,000 al 7% APR genera $3,300 en intereses a 36 meses frente a $6,700 a 72 meses, más del doble.
Un pago inicial mayor reduce tanto el pago mensual como el interés total. Dar el 20% de entrada en un auto de $30,000 significa financiar solo $24,000. Esto también ayuda a evitar el pago invertido (deber más de lo que vale el auto) y puede calificarte para mejores tasas de interés.
María encontró un auto usado por $18,000 y califica para 8.5% APR con $2,000 de pago inicial a 48 meses. - Entrada: Préstamo de $16,000, 8.5% APR, plazo de 48 meses - Resultado: $395/mes, $18,960 total pagado ($2,960 en intereses). La tasa más alta en autos usados sigue siendo razonable cuando el costo total es manejable en relación con el ingreso.
David tiene excelente crédito y califica para 4.9% APR en un préstamo de $28,000. Está comparando los plazos de 48, 60 y 72 meses. - Entrada: $28,000 préstamo, 4.9% APR, comparar plazos - Resultado: 48 meses: $644/mes ($2,912 de interés) | 60 meses: $527/mes ($3,620 de interés) | 72 meses: $449/mes ($4,328 de interés). El plazo de 48 meses ahorra $1,416 en intereses frente a 72 meses, aunque los pagos mensuales son $195 más altos.
Las tasas de interés dependen del puntaje crediticio, el plazo del préstamo y si el auto es nuevo o usado. A partir de 2024, un crédito excelente (750+) generalmente obtiene 4–6 % en autos nuevos y 5–8 % en usados. Buen crédito (700–749) obtiene 6–9 % en nuevos y 8–11 % en usados. Crédito regular (650–699) oscila entre 9–13 % para nuevos y 11–16 % para usados. Las tasas por debajo del 3 % son tasas promocionales de los fabricantes para modelos específicos.
