Los pagos de hipoteca combinan capital, intereses, impuestos sobre la propiedad y seguro (PITI) en obligaciones mensuales que abarcan entre 15 y 30 años. En 2026, con tasas promedio del 6,59%, un préstamo de $300.000 requiere $1.896/mes en capital e intereses, más $300-600 en impuestos sobre la propiedad, $100-200 en seguro y potencialmente $150-300 en PMI si el pago inicial es inferior al 20%, totalizando entre $2.446 y $3.196/mes en vivienda. Entender el desglose completo del pago es esencial para el análisis de asequibilidad y la elaboración de presupuestos. Nuestra calculadora proyecta los pagos mensuales, el interés total durante la vida del préstamo y los calendarios de amortización que muestran cómo cada pago se divide entre capital e intereses, ayudando a evaluar la asequibilidad de la vivienda y los escenarios de préstamo.
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Ingrese el precio de compra de la vivienda o el monto del prestamo despues del pago inicial.
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Vea cuota mensual, intereses totales y plan de amortizacion completo.
Cuota mensual M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P = monto del prestamo, r = tasa de interes mensual (tasa anual / 12), n = numero total de pagos (anos x 12).
Cada pago mensual consiste en intereses y capital. En los primeros anos, la parte de intereses es alta; con el tiempo la proporcion se desplaza hacia el capital. Este proceso se llama amortizacion.
Costo total = Cuota mensual x Pagos totales - Capital del prestamo. Con un prestamo de $200.000 al 3,5% a 25 anos, pagara aproximadamente $97.000 en intereses.
La tasa fija permanece constante durante toda la vigencia: ideal para planificacion presupuestaria. La tasa variable cambia con el mercado: inicialmente mas baja pero con riesgo de subida.
El plan de amortizacion lista cada pago, dividido en intereses y capital, y el saldo restante del prestamo. Muestra como crece el capital a lo largo del tiempo.
Capital = Valor actual de la vivienda - Saldo restante del prestamo. El capital crece con los pagos de principal y las revalorizaciones de la propiedad.
Los pagos adicionales de capital reducen significativamente el plazo y los intereses totales. Incluso $100 adicionales por mes pueden ahorrar miles de dolares en intereses a lo largo del tiempo.
Su cuota depende del capital del prestamo, tasa de interes y plazo. La formula es: M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde r es la tasa mensual y n el numero de pagos.
