Les mensualités de prêt immobilier combinent le capital, les intérêts, les taxes foncières et l'assurance (PITI) en obligations mensuelles sur 15 à 30 ans. En 2026, avec des taux moyens à 6,59 %, un prêt de 300 000 € nécessite 1 896 €/mois en capital et intérêts, plus 300 à 600 € de taxes foncières, 100 à 200 € d'assurance et potentiellement 150 à 300 € d'assurance PMI si l'apport est inférieur à 20 %, soit 2 446 à 3 196 €/mois au total. Comprendre la décomposition complète du paiement est essentiel pour l'analyse de l'abordabilité et la budgétisation. Notre calculateur projette les mensualités, les intérêts totaux sur la durée du prêt et les tableaux d'amortissement montrant comment chaque paiement se répartit entre capital et intérêts, aidant à évaluer l'abordabilité d'un logement et les différents scénarios de prêt.
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Entrez le prix d'achat du logement ou le montant du pret apres apport personnel.
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Consultez la mensualite, le total des interets et le tableau d'amortissement complet.
Mensualite M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ou P = montant du pret, r = taux mensuel (taux annuel / 12), n = nombre total de paiements (ans x 12).
Chaque mensualite comprend des interets et du capital. Au debut, la part des interets est elevee ; avec le temps, la proportion se deplace vers le capital. Ce processus s'appelle l'amortissement.
Cout total = Mensualite x Nombre de paiements - Capital du pret. Pour un pret de 200 000 euros a 3,5% sur 25 ans, vous paierez environ 97 000 euros d'interets.
Le taux fixe reste constant pendant toute la duree : ideal pour la planification budgetaire. Le taux variable change avec le marche : initialement plus bas mais avec un risque de hausse.
Le tableau d'amortissement liste chaque paiement, divise entre interets et capital, et le solde restant du pret. Il montre comment le capital rembourse evolue au fil du temps.
Capital = Valeur actuelle du logement - Solde restant du pret. Le capital augmente avec les remboursements du principal et la valorisation du bien. Il peut servir de garantie pour d'autres emprunts.
Des remboursements supplementaires reduisent significativement la duree et le total des interets. Meme 100 euros de plus par mois peuvent economiser des milliers d'euros d'interets.
Votre mensualite depend du capital emprunte, du taux d'interet et de la duree. La formule est : M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ou r est le taux mensuel et n le nombre de paiements.
