収入・負債・頭金・住宅ローン条件をもとに、購入可能な住宅価格を計算します。
詳細を入力し、計算をクリックして結果を確認してください。
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税引き前の年間総収入を入力します。これが住宅購入力を決める最も重要な要素です。
自動車ローン、学生ローン、クレジットカードの最低支払額など、既存の月々の債務支払いを入力します。
予定している頭金、金利、ローン期間、固定資産税率、および推定保険費用を入力します。
住宅の最大価格、ローン金額、月々のPITI支払い、DTI比率を確認して、購入力を把握します。
この計算機は、住宅ローン融資で最も広く使われている基準の一つである28%フロントエンド負債対収入比率(DTI)ガイドラインを使用しています。これは、毎月の住宅費用の合計(元金、利息、固定資産税、住宅保険、総称してPITI)が総月収の28%を超えてはならないとするものです。例えば、年収$100,000($8,333/月)の世帯のPITI上限は$2,333/月です。このガイドラインは、他の支出、貯蓄、緊急時に十分な収入を残しながら、住宅費用を無理なく負担できることを保証します。
計算機はPITI上限額から逆算して、購入可能な最高住宅価格を求めます。まず、PITI上限額から毎月の保険料と推定される毎月の固定資産税を差し引きます。残りの金額が元金と利息(P&I)に充てられます。固定資産税は住宅価格に依存するため(それが求めたい値です)、計算機は代数的手法を用いてローン金額と住宅価格を同時に解きます。標準的な住宅ローン返済計算式を逆転させ、利用可能なP&I支払いを最大ローン金額に変換します。そのローン金額に頭金を加えると、最大住宅価格が得られます。
標準的なガイドラインでは、住宅総費用（住宅ローン支払い、固定資産税、保険、PMI、HOA）が総月収の28%を超えてはならず、総債務支払いが総収入の36%を超えてはなりません。これが28/36ルールです。大まかな出発点として、中程度の借金、適切なクレジット、少なくとも5%の頭金がある場合、ほとんどの人は年収の3〜4倍の価格の住宅を購入できます。年収75,000ドルで借金が少ない場合、頭金・金利・地域の固定資産税率によって約225,000〜300,000ドルになります。ただし、この範囲はあなたの状況によって大きく異なります：既存の借金は購入力を低下させ（月100ドルの借金ごとに購入可能な住宅価格が約15,000〜18,000ドル減少）、大きな頭金は増加させ、地域の固定資産税などの費用はいずれかの方向に10〜15%変動させることがあります。完全な財務状況に基づく正確な答えには、上記の計算機をご利用ください。
