주택 구매 가능 금액 계산기

28% 프론트엔드 DTI 가이드라인

이 계산기는 모기지 대출에서 가장 널리 사용되는 기준 중 하나인 28% 프론트엔드 부채 대비 소득(DTI) 가이드라인을 사용합니다. 이는 총 월 주거비(원금, 이자, 재산세, 주택 보험, 통칭 PITI)가 총 월 소득의 28%를 초과하지 않아야 한다고 규정합니다. 예를 들어 연소득 $100,000($8,333/월)인 가구의 최대 PITI 예산은 $2,333/월입니다. 이 가이드라인은 다른 지출, 저축, 비상 상황을 위한 소득을 확보하면서 주거비를 편안하게 감당할 수 있도록 도와줍니다.

최대 주택 가격 계산 방식

계산기는 최대 PITI 예산에서 역방향으로 작업하여 구매 가능한 최고 주택 가격을 찾습니다. 먼저 최대 PITI 금액에서 월 보험료와 예상 월 재산세를 뺍니다. 나머지 금액이 원금과 이자(P&I)에 사용됩니다. 재산세가 주택 가격에 따라 달라지므로(이것이 우리가 구하려는 값입니다), 계산기는 대수적 접근법을 사용하여 대출 금액과 주택 가격을 동시에 풀어냅니다. 표준 모기지 상환 공식을 역전시켜 사용 가능한 P&I 납부액을 최대 대출 금액으로 변환합니다. 그 대출 금액에 계약금을 더하면 최대 주택 가격이 됩니다.

결과 이해하기

• -최대 주택 가격: 계약금과 최대 대출 금액을 포함하여 구매할 수 있는 최고 가격입니다.
• -월 납부액(PITI): 원금과 이자, 재산세, 보험으로 나뉜 총 월 주거비입니다.
• -프론트엔드 DTI: PITI에 사용되는 총 월 소득의 비율입니다. 계산기가 최대값을 찾으면 28% 근처가 됩니다.
• -백엔드 DTI: PITI와 기존 월 부채를 합한 총 월 소득 대비 비율입니다. 대출 기관은 일반적으로 36% 이하를 선호하지만 일부는 43% 이상도 허용합니다.

구매력에 영향을 미치는 요소

• -이자율: 작은 금리 변화도 구매 가능 가격에 큰 영향을 미칩니다. 30년 대출에서 0.5% 금리 인상은 최대 주택 가격을 $15,000 이상 낮출 수 있습니다.
• -계약금: 더 큰 계약금은 필요한 대출을 줄여 PITI 예산을 더 높은 구매 가격으로 확장합니다.
• -재산세율: 지역에 따라 크게 다릅니다(0.5% 미만부터 2.5% 초과까지). 높은 세율은 PITI 예산을 더 많이 소모합니다.
• -대출 기간: 짧은 기간(15년 또는 20년)은 월 납부액이 높지만 총 이자는 적습니다. 30년 기간이 구매 가능 가격을 최대화합니다.
• -기존 부채: 이 계산기는 28% 프론트엔드 비율에 초점을 맞추지만, 기존 월 부채는 대출 기관이 함께 평가하는 백엔드 DTI에 영향을 미칩니다.