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Insira o preço sugerido ou preço negociado do veículo novo ou usado.
Insira o valor da entrada e qualquer valor de troca do veículo para reduzir o valor do empréstimo.
Insira a APR cotada pelo seu credor e escolha um prazo de empréstimo (24, 36, 48, 60, 72 ou 84 meses).
Ajuste o comprimento do prazo para ver como empréstimos mais curtos versus mais longos afetam o pagamento mensal e os juros totais.
Os financiamentos automotivos utilizam a fórmula padrão de amortização: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1] onde P é o principal (valor do financiamento), r é a taxa de juros mensal e n é o número de parcelas. Para um carro de $25.000 a 6,5% ao ano em 60 meses, a parcela mensal seria de aproximadamente $489. O valor do financiamento = preço do veículo − entrada + taxas, impostos ou patrimônio negativo de um veículo entregue. A maioria das financeiras exige seguro abrangente, o que aumenta o custo total de propriedade.
Prazos mais longos significam parcelas menores, mas juros totais bem mais altos: - 36 meses: Parcela mais alta, menor custo total - 48 meses: Opção equilibrada - 60 meses: Prazo mais comum - 72 meses: Parcela menor, juros totais mais altos - 84 meses: Menor parcela, maior custo total (frequentemente o saldo devedor supera o valor do carro). Um financiamento de $30.000 a 7% ao ano gera $3.300 em juros em 36 meses versus $6.700 em 72 meses — mais do que o dobro.
Uma entrada maior reduz tanto a parcela mensal quanto os juros totais. Dar 20% de entrada num carro de $30.000 significa financiar apenas $24.000. Isso também ajuda a evitar ficar de cabeça para baixo (dever mais do que o carro vale) e pode qualificá-lo para taxas de juros melhores.
Maria encontrou um carro usado por $18.000 e foi aprovada com $2.000 de entrada em 48 meses a 8,5% ao ano. - Entrada: $16.000 de financiamento, 8,5% ao ano, prazo de 48 meses - Resultado: $395/mês, total pago $18.960 ($2.960 em juros). A taxa mais alta em carros usados ainda faz sentido quando o custo total é razoável em relação à renda.
David tem crédito excelente e foi aprovado para 4,9% ao ano em um financiamento de $28.000. Ele está comparando os prazos de 48, 60 e 72 meses. - Entrada: $28.000 de financiamento, 4,9% ao ano, comparar prazos - Resultado: 48 meses: $644/mês ($2.912 em juros) | 60 meses: $527/mês ($3.620 em juros) | 72 meses: $449/mês ($4.328 em juros). O prazo de 48 meses economiza $1.416 em juros em relação a 72 meses, embora as parcelas sejam $195 mais altas mensalmente.
As taxas de juros dependem da pontuação de crédito, do prazo do empréstimo e se o carro é novo ou usado. Em 2024, crédito excelente (750+) geralmente obtém 4-6% em carros novos e 5-8% em usados. Bom crédito (700-749) vê 6-9% em novos e 8-11% em usados. Crédito razoável (650-699) fica entre 9-13% para novos e 11-16% para usados. Taxas abaixo de 3% são taxas promocionais de fabricantes em modelos específicos.
