A Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca ajuda proprietários a decidir se o refinanciamento faz sentido financeiro, calculando a economia mensal, a redução total de juros e o ponto de equilíbrio: o mês em que as economias acumuladas excedem os custos de fechamento. O refinanciamento pode economizar milhares ao longo da vida do empréstimo, mas somente se você permanecer na casa por tempo suficiente para recuperar os custos iniciais. A matemática central do refinanciamento é direta: se sua nova taxa produz uma parcela mensal mais baixa, os custos de fechamento (normalmente 2 a 5% do valor do empréstimo) serão recuperados ao longo do tempo. Divida os custos totais de fechamento pela economia mensal para encontrar o mês de equilíbrio. Se você planeja vender antes desse mês, o refinanciamento provavelmente não vale a pena. Insira os detalhes da hipoteca atual, nova taxa de juros, custos de fechamento e seu horizonte de planejamento para ver se o refinanciamento faz sentido. A calculadora mostra a economia mensal, o ponto de equilíbrio e o impacto total ao longo de qualquer período de tempo projetado. Todos os cálculos acontecem no seu navegador com total privacidade.
Insira seus dados e clique em Calcular para ver os resultados.
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Informe o saldo atual, a taxa de juros, o prazo restante e a parcela mensal.
Informe a nova taxa de juros, o prazo e os custos de fechamento esperados.
Veja a economia mensal, o ponto de equilíbrio em meses, a economia total de juros e se o refinanciamento faz sentido para a sua situação.
Ajuste o novo prazo (15 vs 30 anos) ou teste uma opção sem custos de fechamento para ver qual estrutura de refinanciamento melhor se adapta ao seu planejamento e objetivos financeiros.
Meses de equilíbrio = Custos de fechamento totais / Economia de pagamento mensal. Se os custos de fechamento são 6.000 dólares e o novo pagamento é 150 dólares menor por mês: equilíbrio = 40 meses (cerca de 3,3 anos). Se planeja ficar 5 ou mais anos, o refinanciamento economiza dinheiro. Se planeja se mudar em 2 anos, não economiza.
Economia mensal = Pagamento antigo menos Pagamento novo. O pagamento antigo usa o saldo atual, a taxa atual e o prazo restante. O pagamento novo usa o saldo atual, a nova taxa e o novo prazo (normalmente novos 30 anos). Uma queda de 7,5% para 6,5% em um saldo de 350.000 dólares economiza aproximadamente 220 a 230 dólares por mês.
A calculadora calcula os juros restantes totais do empréstimo antigo (pagamentos restantes vezes pagamento antigo menos principal restante) e compara com os juros totais do novo empréstimo (novos pagamentos vezes novo pagamento menos novo principal). Reiniciar para um prazo de 30 anos com uma taxa menor frequentemente produz mais juros totais do que continuar o empréstimo existente, apesar do pagamento mensal mais baixo.
Um refinanciamento sem custos de fechamento cobra uma taxa ligeiramente mais alta (normalmente 0,125 a 0,25 por cento mais alta) em troca de créditos do credor que cobrem os custos de fechamento. A economia mensal é menor, mas o equilíbrio é imediato. Esta opção é melhor para proprietários que planejam se mudar ou refinanciar novamente em 3 a 5 anos.
A antiga regra geral era refinanciar somente quando as taxas caem 1% ou mais. Hoje, mesmo uma queda de 0,5% pode justificar o refinanciamento se o saldo do seu empréstimo for grande e você planeja ficar por longo prazo. O cálculo do ponto de equilíbrio é mais preciso do que qualquer regra geral: sempre calcule os meses específicos para recuperar os custos na sua situação.
